أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة.
أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة .
أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة.
أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة تسهل العديد من التعاملات المالية للعملاء ، بدأت البنوك الإلكترونية في أوائل التسعينات، وتمكنت من إظهار مميزاتها وأهميتها في الآوان الأخيرة. وخصوصاً في وقت فيروس كورونا، حيث توجه الكثير من الناس حينها إلى الشراء الإلكتروني وإتمام كافة عمليات التسوق من خلاله. فهي توفر الجهد والوقت. ولذلك دعنا نوضح في هذا المقال أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة عالمياً.
ما هي البنوك الإلكترونية؟
تعتبر البنوك الإلكترونية نظام دفع إلكتروني، حيث تُمكن العملاء من إجراء مجموعة من المعاملات المالية من خلال الموقع الرسمي الخاص بالبنك نفسه.
وذلك من خلال إنشاء حساب خاص بكل عميل عبر الإنترنت. والبنوك الإلكترونية نوعان: إما بنوك إفتراضية تُنشئ لها مواقع إلكترونية عبر الإنترنت لكي تقوم بتقديم نفس خدمات البنك التقليدي. ولكن لا تقدم خدماتها في شكل فروع تقليدية.
أو بنوك تابعة لبنك تقليدي من خلال عمل موقع إلكتروني يسمح بالخدمات المالية إلكترنياً. أي أنه بنك تقليدي يصنع بنك إلكتروني له أيضاً.
وبكل تأكيد, البنك الإلكتروني ليس موقع إلكتروني فقط، ولكن يتكون من نظام مالي وإداري واستشاري كامل، كما يتم ترخيصه من خلال الهيئات المسئولة بكل بلد.
ما الفرق بين البنك التقليدي والبنك الإلكتروني؟
البنك التقليدي يمتلك وكالات بنكية موجودة مادياً، ويمتلك فروعه الخاصة التقيدية التي يُمكنك من خلالها إراء المعاملات المالية الخاصة بك بعد فتح حساب بنكي. وأهم ما يميز البنك التقليدي هو الاتصال المباشر بين العميل والبنك.
أما البنك الإلكتروني يقوم بتوفير نفس الخدمات التي يقدمها البنك التقليدي بدايةً من حساب الشيك، والقرض، ومنتجات التأمين والإدخار. إلخ.
ولكن لك حرية الاختيار في إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت من جهاز الكمبيوتر الخاص بك بدون الانتقال إلى مقر البنك نفسه.
مميزات البنوك الإلكترونية.
تتميز البنوك الإلكترونية بالسرعة في إتمام عمليات استقبال الأموال وعمليات الدفع وهو ما لا يتوفر في البنوك التقليدية، كما أنه يمكنك دفع الأموال عند الشراء الإلكتروني وتوفير الكثير من الوقت والجهد،فالبنوك الإلكترونية جعلت التعاملات المالية أكثر سهولة و أمان.
عيوب البنوك الإلكترونية.
بسبب إن هذه البنوك تعتمد اعتماد كلي على الإنترنت هذا ما يجعلها عرضة للأختراق، ولذلك تحاول البنوك الإلكترونية جاهدة في توفير أقصى مستويات الأمان لتجنب الأختراق.
بنك PayPal.
(أحد أشهر و أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة.)
وهو الأشهر على مستوى العالم والأكثر استخداماً سواء من خلال الأشخاص أو المتاجر الإلكترونية فينتشر البنك في أكثر من 200 دولة في العالم ،ويمكن الدخول للموقع الرسمي من خلال الرابط التالي من هنا. وأهم ما يميز هذا البنك:
- أنه من أكثر البنوك أماناً، يبلغ عدد مستخدمينه أكثر من 255 مليون شخص على مستوى العالم،فيمكنك من خلاله استلام الأموال عن طريق البريد الإلكتروني المرتبط بالحساب.
- ولكي تتمكن من الاستفادة من مميزاته يجب أن يكون عمر المستخدم 18 عام على الأقل ويجب أن يكون يمتلك بطاقة Visa أو MasterCard.
- ويمكنك التسجل مع هذا البنك من خلال الايميل أو الحساب البنكي المعتمد.
- ويمكنك سحب الأموال للحساب البنكي الخاص بالعميل أو البطاقة الائتمانية حسب المتاح لدولتك.
- يحتوي البنك على أكثر من 25 عملة حول العالم.
- يستخدمه العديد من منصات العمل الحر.
- تعتبر خدمة العملات الإلكترونية بديل جيد عن الطرق التقليدية الآخرى مثل الحولات والشيكات، كما أنها أصبحت هامة في ظل تطور المعاملات التجارية عبر الإنترنت.
- سهولة الاستخدام, فأنت لا تحتاج سوى عنوان بريد إلكتروني وكلمة مرور لتتمكن من سداد مدفوعاتك،
- بالإضافة إلى ذلك فتعاملك مع بايبال لا يتطلب إدخال بياناتك الشخصية أو البنكية في كل عملية تحويل ولكن تكون مخزنة من المرة الأولى.
- يمكنك إرسال المدفوعات لإي شخص تقريباً بدون مشاركة المعلومات المالية الخاصة بك مع البائعين،يكفي أن تقوم بإضافة حسابك البنكي وبايبال سيتولى الأمر.
- واسع الانتشار يمكنك استخدامه في أي مكان في العالم،بالإضافة إلى إمكانية الدفع لأغلب دول العالم. وهي ميزة مفيدة جداً خصوصاً للشركات الكبرى.
عيوب التعامل مع PayPal.
1.تعليق الدفعات والأموال لبعض الوقت:
أحياناً, يتم تعليق أموال الحسابات، قد تكون لمدة قصيرة لا تتعدى ال21 يوم ولكن في بعض الأحيان قد تصل إلى 180 يوم. وهذا أمر مزعج للكثير من المستخدمين.
2.تجميد أو إيقاف الحساب:
يتم تجميد حسابك على بايبال، في حالة حدوث أي أمر غير طبيعي أو خطأ في إجراء أي معاملة أو أي محاولة احتيال.
3.ارتفاع الرسوم والخصومات:
يقوم بالبنك الإلكتورني بايبال بفرض رسوم إضافية على كافة المبالغ الإجمالية التي يتم تحويلها أو نقلها، وهذا قد يسبب بعض الخسائر للعملاء الذين يقومون بنقل المبالغ الكبيرة.
الدول التي لا يدعمها بنك PayPal.
مميزات هذا البنك غير متاحة في كافة الدول بسبب تقسيم دول العالم للميزات في أكثر من شريحة و منها:
- دول لا يدعمها PayPal فلا يمكن لسكانها فتح حساب عليه.
- دول بإمكانها استقبال الأموال فقط ولا يمكنها الإرسال.
- دول تسمح لعملائها إرسال الأموال أو الدفع أو الشراء من خلال الإنترنت ولكن لا يستطيعون استقبال الأموال أو سحبها.
بايونير PAYONEER.
(أحد أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة)
وهو واحد من أفضل و أكبر البنوك الإلكترونية على مستوى العالم، يوجد مقره الرسمي قي مدينة نيويورك،كما أنه يدعم الدول العربية و يقوم بتقديم كافة خدماته للعرب ويمكنك الدخول لموقعه الرسمي والتسجيل في بنك بايونير payoneer.
مميزات بنك بايونيير PAYONEER.
يمتك البنك العديد من المزايا التي تجعله واحد من أفضل البنوك و تتمثل في:
- توفر خدماتها في معظم الدول العربية.
- عمولتها قليلة مقارنةَ بباقي البطاقات الآخرى.
- توفر لعملائها السرية المالية التامة، بالإضافة إلى الأمن المعلوماتي للمستخدم.
- إمكانية تحويل الأموال من حساب إلى آخر دون أي رسوم وبالعملة المحلية، أو بالدولار وبكل سهولة.
- يمكنك من خلال بطاقة بايونير إجراء عمليات الصرف عبر البنوك المحلية.
- لا يشترط الحصول على بطاقة بايونير أن يكون الشخص يمتلك حساب في أحد البنوك.
- يحصل العميل على 25$ مقابل كل 100 دولار يقوم بشحنهم.
- يمكنك الشراء والدفع من بطاقة بايونير عبر الإنترنت.
- إمكانية التسوق محلياَ بدون أي قيود و بدون أي فوائد.
- البطاقة مجانية، ويمكن للجميع الحصول عليها بشرط أن يكون السن فوق 18 عام.
عيوب بطاقة بايونير.
- ارتفاع تكلفة الرسوم التي تعود إلى نوع الحساب الخاص بالمشتري.
- في حال تم إغلاق الحساب في بايونير يتم تحصيل الرسوم.
- هناك قيود على السحب اليومي من بطاقة بايونير بحد أقصى 1000 دولار.
- لا يمكن القول بأن بطاقة بايونير بطاقة مجانية بالكامل، فهناك بعض المصاريف لهذه البطاقة تصل 3 دولار شهرياً.
رسوم التسجيل في بنك نايونيير PAYONEER.
يجب مراجعة الرسوم المطلوبة للتعاملات البنكية وهي:
- رسوم صيانة الحساب سنوية ، ويتم دفعها في حالة لم يقم العميل بمعاملة بنكية واحدة على الأقل خلال العام وتبلغ 29.95 دولار.
- رسوم شهرية تقدر بـ3دولار.
بنك وايز Wise.
يتميز بنك وايز بالعديد من المميزات، فهو يُمكنك من استبدال العملات برسوم منخفضة للغاية.مميزات
بالإضافة إلى أن بنك وايز تمكن من كسب ثقة المستخدمين بسرعة كبيرة، وذلك بسبب ما يقدمه من خصائص وخدمات لا تتوفر في باقي البنوك الإلكترونية الآخرى،
حيث وصل عدد مستخدمي لـ 3 مليون مستخدم حول العالم، يقومون بتداول حوالي 2 مليار جنيه إسترليني كل شهر، كما يقوم البنك بتقديم حساب TransferWise Borderless.
الذي يسمح لمستخدميه بإرسال واستقبال الأموال بأكثر من 50 عملة مختلفة. بالإضافة إلى الخدمات الآخرى التي يقوم البنك بتقديمها، مما جعل الأشخاص يفضلون التعامل معه.
مميزات بنك وايز Wise.(واحد من أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة.)
يمتلك البنك الكثير من المميزات التي تجعل هذا البنك من أفضل البنوك الإلكترونية على مستوى العالم:
- يسمح لك بفتح حساب سترايب.
- يدعم العمل في معظم الدول العربية.
- يصنف من أكثر البنوك الإلكترونية سهولة وبساطة، حيث أنه خالي من أي تعقيدات.
- رسوم تحويل منخفضة مقارنةً بباقي البنوك الإلكترونية.
- يعتبر من أسرع البنوك لنقل وتحويل الأموال على مستوى العالم.
- يتصف البنك بالدقة بشكل ملفت ومميز.
- يتوفر تطبيق TransferWise على الهاتف، مما يسهل عملية التحويل.
- يصنف في أوائل الخيارات لتحويل الأموال عبر الإنترنت.
- كما أنه يوفر بطاقة ديبت ماستر لسحب الأموال بواسطتها.
عيوب بنك وايز Wise.
- يطلب البنك رقم الضمان الاجتماعي، مما يسبب لمستخدميه الشعور بعدم الأرتياح أثناء كتابة رقم ضمانهم الاجتماعي.
- لا يوفر بطاقة TransferWise للدول العربية وشركات أمريكا الشمالية.
- طلب إثبات هويتك بشكل دائم.
- يمكن إلغاء حسابك في حال عدم إثبات هويتك بعد وصولك لرقم معين من التحويلات.
- يوفر التحويل للحسابات المصرفية فقط.
4.بنك Perfect Money.
يتميز بنك بيرفكت موني بسهولة الاستخدام والسرعة في إجراءات التحويل والأمان العالي،
وهو يحظى بشعبية كبيرة في الدول التي تفتقر إلى البنية التحتية المالية والتي يعاني فيها المستخدمون من صعوبات في الوصول إلى خدمات البنوك التقليدية.
حيث يتمتع بنك بيرفكت موني Perfect money بشعبية كبيرة في مجال العملات الرقمية، حيث يمكن للمستخدمين الحصول على بطاقات Perfect Money
لشراء وتداول العملات الرقمية بسهولة وسرعة. كما يوفر البنك خدمة تداول العملات الرقمية بين المستخدمين
اهم مميزات بنك بيرفكت موني Perfect money:
يتميز بنك بيرفكت موني بالعديد من المميزات الهامة، ومن أهمها:
- السرعة: يتم إجراء عمليات التحويل والدفع بسرعة فائقة، وعادة ما تستغرق العمليات بضع دقائق فقط.
- الأمان: يتميز البنك بأنظمة أمان عالية وحماية متطورة للحسابات والمعلومات الشخصية، مما يجعل استخدامه آمن وموثوق به.
- الدعم الفني: يقدم البنك دعم فني عالي المستوى على مدار الساعة، ويتميز بتوافر فريق الدعم الفني للمساعدة في حل أي مشكلة أو استفسار.
- العمولات المنخفضة: يتميز البنك بتقديمه لعمولات منخفضة مقارنة بالعديد من البنوك الإلكترونية الأخرى، مما يجعله خيارًا جيدًا للمستخدمين الذين يريدون توفير المال.
- التحويل بين العملات: يتيح البنك تحويل الأموال بين العملات المختلفة بسهولة، ويدعم العديد من العملات الرقمية الشهيرة.
- الإمكانيات المتعددة: يوفر البنك إمكانية السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي، وكذلك إمكانية الدفع عبر الإنترنت للعديد من المتاجر والخدمات المختلفة.
نتلر NETELLER.
تم تأسيس هذا البنك في بريطانيا،فالتعاملات المالية تتسم فيه بالسهولة، وهو تمكن من أن يتربع على قائمة أكبر البنوك الإلكترونية،كما أنه تم ترخيصه بواسطة شركة ماستر كارد المعتمدة. وسابقاً كانت خدماته لا تُدعم في الدول العربية ولن أصبحت الآن متوفرة بجودة عالية، وأكثر ما يشهر هذا البنك هو الأمان و الأحكام والثقة لكل العمليات المالية.
حيث يقوم البنك بإغلاق أي حساب تم ملاحظة حركة غريبة فيه أو عمل يخالف القانون، إلى حين التواصل مع الدعم للتأكد مما يحدث في الحساب ،ثم القيام بإعادة فتحه مرة آخرى.
مميزات بنك نتلر NETELLER.
يتميز البنك بالعديد من المميزات والخدمات التي تجعله خيار مميز للكثير من الناس ومن هذه المميزات ما يلي:
- الحماية الممتازة للحسابات البنكية لأنه يستخدم أنظمة تشفير جيدة.
- يتم التسجيل بشكل مجاني بالكامل به.
- يقوم بمتابعة البيانات و يحدثها بصورة مستمرة لحماية الحسابات من الأختراق أو السرقة.
- التحويل بشكل مجاني بين الحسابات التابعة للبنك.
- يتم استخدام البطاقة الائتمانية الخاصة به مقابل رسوم بسيطة، ويمكنك الإطلاع على الخدمات البسيطة التي يقوم بتقديمها البنك من خلال الموقع الرسمي من خلال هذا الرابط هنا.
بنك سكريل Skrill.
يعتبر بنك سكريل من أفضل البنوك الإلكترونية وأشهرهم حيث يتعامل معه ملايين الأشخاص حول العالم، ويتم فتح الحساب فيه بكل سهولة وأمان مثل استقبال و سحب وتحويل الأموال.
مميزات بنك سكريل Skrill.
يمتلك هذا البنك العديد من المميزات و تتمثل فيما يلي:
- التحويلات و التعاملات البنكية فيه تتم بسرعة.
- انخفاض الفائدة لرسوم التحويلات المالية بين الأرصدة والحسابات.
- يمكنك القيام بتحويل لحساب العميل البنكي في أي دولة تدعم التعامل مع هذا البنك.
- إعطاء العميل فيزا بنك سكريل لتسهيل التعاملات المالية.
- يمكنك الدخول إلى الموقع الرسمي الخاص بالبنك من هنا.
ويسترن يونيون Western Union.
يعتبر من أفضل شركات البنوك الإلكترونية في العالم كما أنها تتيح خدماتها في العديد من الدول العربية، ويقع المقر الرئيسي في الولايات المتحدة، و سابقاً كانت من أفضل شركات أعمال تحويل التلغراف في الدولة.
مميزات شركة ويسترن يونيون Western Union.
يتمتع البنك بالعديد من المميزات منها ما يلي:
- يوجد لها العديد من الفروع في كافة الدول التي تدعمها، مما يسهل الحصول على خدمات الدعم وإتمام المعاملات المالية.
- استلام الحوالات بأسعار عملة البلد التي يتواجد بها العميل حسب أسعار البنك لما يقابل الدولار الأمريكي.
- استلام المال بسرعة كبيرة فَيصل إلى البلد خلال يوم واحد فقط من إرسالها.
- يلجأ إليها العديد من الشركات التي تعمل عبر الإنترنت حتى تدفع روابت الموظفين عن بعد، لأنها توفر خدمات خاصة بالأشخاص والشركات.
- لا يحتاج المستخدم إلى حساب بنكي تقليدي في البلد التي يدعمها البنك لكي تتم عمليات الاستلام والتحويل.
- يمكنك الدخول على موقع البنك الرسمي من هنا.
بيت باي Bit Pay.
فهو واحد من أشهر البنوك الإلكترونية،بالإضافة إلى أنه يجعل عمليات الاشتراك والدفع سهلة وبسيطة، فتسمح لكافة العملاء سواء متاجر أو شركات أو أفراد استعامل عملة البيتكوين إلى عملة وهمية، ويمكنك استخدامها في عمليات الاستلام والتحويل والسحب أو الشراء أو الدفع من خلال الإنترنت. وبإمكان المستخدم الدخول على موقع الشركة من هنا.
وتتمثل خطط و خدمات البنك فيما يلي:
- خدمة مجانية للمبتدئين.
- خطة للمؤسسات.
- خطة عمل والتي تناسب الشركات مقابل واحد بالمائة من قيمة العملية.
بنك باي لاين byline bank.
يعتبر من أفضل البنوك الإلكترونية الموثوقة التي تقوم بتقديم الخدمات الإلكتروني، فتتعاون مع الكثير من المتاجر الإلكترونية المشهورة.
مميزات بنك باي لاين byline bank
تتميز شركة باي لاين بما يلي:
- تسهيل إتمام المعاملات المالية بشكل مرن وأمن.
- عرض الحلول لمنع التعرض للسرقة و النصب.
- يسهل الإشتراك في البنك في الدول التي يدعمها البنك.
- توضع خطط خاصة بأصحاب المتاجر حتى تسهل العمليات والخدمات المالية.
- تعرض الشركة ثلاثة أنواع من الخطط و هي (خطة البدء، التحسين والزيارة ،المتجر)
- يمكنك الدخول على الموقع الرسمي من خلال الرابط التالي من هنا.
وورلد باي World Pay.
توفر هذه الشركة كافة الخدمات المالية مما جعلها رائدة في مجالها، فهي مشهورة بين المتاجر الإلكترونية وأصحاب الأعماب، فالعديد من الشركات تقوم بالاعتماد على الخدمات التي تقوم بتقديمها. بالإضافة إلى أنها تتعامل مع شركات الطيران والسفر وغيرها. ولكي تتمكن من الدخول على الموقع الرسمي الخاص بها يمكنك الضغط على الرابط من هنا.
أدين Adyen.
تعمل على تنمية الشركات وتحسينها عن طريق تسهيل عمليات الدفع على أصحاب الأعمال والمتاجر الإلكترونية، فمثلاً تقبل المنصة دفعات في نظام واحد، مما يعمل على تنمية إيردات أصحاب المشاريع، كما أنها تعمل على تسهيل دلك من خلال تطبيقات الهواتف الذكية، فيمكنك زيارة المنصة من هنا.
مميزات شركة Adyen.
تتميز شركة أدين برغبتها في تسهيل التعاملات المالية لأصحاب الشركات وتتمثل فيما يلي:
- الحصول على الرخصة الأوروبية.
- ترتبط بشكل مباشر مع شركة ماستر كارد لخدمات الكروت المدفوعة.
- لديها العديد من الأدوات لإدارة المخاطر.
- يمكنك التواصل مع العملاء من خلال الجوال وليس ابريد الإلكتروني فقط. مما يعمل على تسريع عملية الوصول لهم.
ديو Due.
فهي أحدى الشركات الشهيرة التي تقوم بتقديم خدمات الدفع الإلكتروني، ويمكنك الوصول لهذه المنصة من خلال الرابط التالي من هنا.
مميزات شركة ديو Due.
تتميز شركة ديو بما يلي:
- تقدم العديد من البطاقات الائتمانية.
- انخفاض رسوم المعاملات و تنعدم في أحيان كثيرة.
- وجود الكثير من مميزات الدفع والعمليات الإلكترونية.
كما يمكنكم القيام بزيارة الروابط التالية للمزيد من المعلومات:
- موقعنا الرسمي تقنية التوأم Twiintech.
- مدونة تقنية التوأم Twiintech.
- لمعرفة أنواع الاستضافة المتوفرة على موقعنا توين تك لاستضافة المواقع.
- أدوات مجانية سوف تساعدك في أعمالك SEO من Seotools twiintech
- ولشراء البطاقات والباقات من متجرنا الإلكتروني: متجر تقنية التوأم
- الاطلاع على خدماتنا:خدمات تقنية التوأم Twiintech
- لدينا فريق مختص لمساعدتك في الخدمات المتعلقة بالبنوك الإلكترونية، لطلب الخدمة اضغط هنا.